В программе «Андрей Малахов. Прямой эфир», выходящей в прайм-тайм на телеканале «Россия 1», 10 ноября был показан сюжет, согласно которому так называемые тюремные кол-центры, осуществляющие массовое мошенничество в отношении россиян, расположены в бывшем Днепропетровске, ныне переименованном в город Днепр. Журналисты телеканала смогли внедрить в кол-центр своего человека и получить уникальные видеозаписи, согласно которым в кол-центрах открыто пропагандируется фактически экономическая война с Россией и даже более того — эта деятельность санкционирована кем-то, со слов работников кол-центра, «сверху». В то же время западные информагентства указывают на стягивание российских войск к границам Украины и пугают обывателей возможной войной. Хотя общественно-политическая обстановка накаляется, «Ленте.ру» стали известны новые факты, которые несколько разряжают ситуацию, складывающуюся между двумя странами.
Основатель украинского акционерного коммерческого банка «Конкорд» Елена Соседка в очередной раз публично обвинила российских журналистов и предпринимателей в шантаже.
«Нас продолжают пытаться атаковать. Я снова получаю запросы от журналистов из России, — написала она на своей странице в Facebook. — Я не могу комментировать чушь и ерунду, которую распространяют анонимные Telegram-каналы. (…) Сейчас же коротко отвечу: нас по-прежнему шантажируют и продолжают вымогать деньги. На нас по-прежнему осуществляются информационные и DoS-атаки».
Тайный смысл
Обвинения Соседки в адрес российских журналистов могут иметь совсем иной подтекст. Как сообщил «Ленте.ру» источник в банковском секторе Украины, Национальный банк Украины 8 ноября фактически начал вторую подряд проверку «Конкорда», а это ситуация, из ряда вон выходящая для всего украинского банковского сектора. Позже в распоряжении «Ленты.ру» оказался официальный приказ Национального банка Украины «О внесении изменений и продлении срока проведения внеплановой выездной проверки АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА “АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК “КОНКОРД”». «Продлить срок проведения внеплановой выездной проверки «АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «КОНКОРД»», до 03 декабря 2021 года (включительно)», — говорится в приказе, подписанным заместителем главы регулятора Ярославом Матузкой. Украинский регулятор мотивировал продление проверки целью «осуществления надзора за соблюдением требований законодательства Украины, регулирующего отношения в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения».
Согласно мнению многочисленных экспертов на банковском рынке, на Украине отсутствует жесткое регулирование банковской сферы. Ввиду жизненно необходимого для Украины соглашения с МВФ в республике почти невозможен отзыв банковской лицензии коммерческого банка. Это в свою очередь явно провоцирует определенный банковский волюнтаризм, в том числе кормит не только индустрию мошеннических кол-центров, но и массу иных противоправных начинаний, в которых в конечном счете часто страдают не только российские граждане, но из-за массовости и российская экономика в целом.
Стоит напомнить, что с сентября 2021 года Suex находится под американскими санкциями за отмыв криптовалюты для криптолокеров и Hydra. Поскольку, согласно выкладкам в телеграмм-каналах, Suex был связан с популярным ботом обмена Chatex, а Chatex, в свою очередь, с криптобиржами, обсуживающимися в банке «Конкорд» все в том же Днепре. Ряд общественных лиц и ассоциаций, к примеру, «Стопнаркотик», обратились в МВД России, в ЦБ России с целью провести расследования и ограничить деятельность всех указанных компаний на территории России. Если для США имеют значение криптолокеры, для отечественных ассоциаций на первое место очевидно выходит наркотрафик Hydra.
Елена Соседка Фото: страница Елены Соседки в Facebook
Пока российские регуляторы раздумывали (так МВД, например, вместо расследования Suex фактически создало со «Стопнаркотиком» рабочую группу, а ЦБ переправил запрос далее в ФНС), США на этой неделе внесли в санкции уже в свою очередь Chatex. Ряд граждан были арестованы по всему миру в операции США против криптолокеров, двое Россиян попали под расследование с неясными подробностями. Согласно публикациям в СМИ, один из них, основатель криптообменного пункта EGGCASH Денис Дубников, якобы был задержан в Амстердаме, однако кроме туманного подтверждения в Facebook от Марии Захаровой из МИД России других подтверждений нет. Другой, Евгений Полянин, согласно СМИ, пропал в буквальном смысле слова в Барнауле.
В зоне повышенного интереса
Все указанные события в очередной раз спровоцировали внимание к деятельности банка «Конкорд». Что привело к интересным результатам. Во-первых, как сообщили «Ленте.ру» источники в украинском банковском рынке, банк де-факто повторно проверяет Национальный банк Украины. Де-юре у банка не закончилась еще первая проверка, и формально НБУ просто усилил проверку — привлек Департамент банковского надзора, однако фактически НБУ вернулся в банк, откуда только что уже уходил.
Повторные проверки — редкость. НБУ отказался в целом комментировать российским СМИ эту ситуацию. Многочисленные источники в банковском рынке заявили, что случай из ряда вон выходящий, поскольку факт повторной проверки может означать отзыв лицензии, чего с коммерческими банками давно не происходило на Украине. Предположительной причиной отзыва является замешанность банка в операции с криптовалютой. Украина готовилась к легализации криптовалют, однако на фоне начинающейся кампании США по борьбе с криптолокерами президент Владимир Зеленский резко наложил вето на закон.
Фото: Tech Daily / Unsplash
Проверив данные независимой крупнейшей аналитической платформы из США Similar Web, выяснилось, что фактически «Конкорд» на Украине обслуживает почти все криптопотоки (ниже приведена таблица криптоплатформ, активно обменивающихся трафиком с платежным шлюзом по картам банка).
Как видно из таблицы (отчет целиком имеется в распоряжении «Ленты.ру»), крупнейшими клиентами банка, несмотря на запрет властей Украины, являются такие криптобиржи, как Binance, Cryprokick и другие, и несколько откровенно криминальных с точки зрения финансового права криптообменников: baksman.org и прочие. Не обошлось, конечно, и без казино — Catcasino.
«Лента.ру» не смогла получить ответов от криптоплощадок о сотрудничестве с банком «Конкорд», в основном комментарии свелись к тому, что компании используют неких неназванных агрегаторов, как Geo-Pay для Binance. Одному из журналистов федеральных СМИ Cryptokick порекомендовали лучше изучить их сайт для поиска ответов. НБУ также не ответил на запросы о соответствии указанных сайтов действующему законодательству. Интересно, что дальнейшее изучение отчета Similarweb показало, что банк использует для приема платежей агрегатора с названием zverpay.com, среди прочего прямо с сайта обещающего вывод выручки эквайринга в криптовалюте.
Национальный банк Украины Фото: Public Domain / Wikimedia Без комментариев
Однако наиболее удивительным оказался ответ предправления банка самой Елены Соседки одному из журналистов России по всем указанным вопросам (имеется в распоряжении «Ленты.ру»). На вопросы, на каких основаниях банк обслуживает криптообменники, видит ли риски с учетом санкций США в работе с Exmo и как оценивает факт повторной поверки НБУ, Елена Соседка ответила, что подвергается шантажу со стороны неназванных российских интернет-предпринимателей, DoS-атакам (!), после чего разместила в Facebook похожее заявление. Каким образом предполагаемый шантаж вообще может быть даже логически связан с данными Similar Web. И главное — причины повторной проверки Национального банка Украины Елена никак не объяснила.
По мнению экспертов рынка, с учетом расследований США в отношении нелегальной криптоиндустрии в целом и зависимости Украины от США вряд ли может идти речь об актах экономической агрессии со стороны Украины против России с использованием платежной индустрии. Так, один из предполагаемых преступников по криптолокерам был арестован в самой же Украине. А повторная проверка НБУ банка показывает лишь одно — регуляторы на Украине пытаются справиться с банковским волюнтаризмом, но сложности с экономикой мешают резко ограничить идущий набег от кол-центров и незаконных криптоцентров.
«С учетом идущих расследований США в отношении нелегальной криптоиндустрии в целом и зависимости Украины от США, вряд ли на самом деле может идти речь об актах экономической агрессии от Украины против России с использованием платежной индустрии. Так, один из предполагаемых преступников по криптолокерам был арестован в самой же Украине, — рассказал «Ленте.ру» первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал. — Так и повторная проверка НБУ банка показывает лишь одно — регуляторы на Украине пытаются справиться с банковским волюнтаризмом, но сложности с экономикой мешают резко ограничить идущий набег от кол-центров и до незаконных криптоцентров».